医保报销到底是怎么报销，是看病的时候付费的时候报销还是看完病之后再拿着发票去指定地点报销？

先说结论不管是城镇职工医保（五险一金）、城乡居民医保：医保门诊、住院都是可以报销的。

我们可以看下城镇职工医保：就是社保中的医疗保险。

每个城市的关于社保中的医疗保险的缴费是不确定的，每当我们发工资的时候，社保都会扣下我们一大笔钱，那我们具体了解下社保是怎么扣我们的工资的。（每个城市具体还不是很一样）

1、广州

广州社保缴费比例

2、深圳

深圳缴费比例

3、北京

北京缴费比例

4、上海

上海缴费比例

5、郑州

郑州社保缴费比例

一般都是按照最低档来进行缴纳社保费用，再乘以缴费比例就能得出实际的缴费金额。

有才以 A 先生为例， 只说医保缴费情况，以郑州举例 其他的一次类推。

单位每月缴费：2745 * 8% = 219.6元

个人每月缴费：2745 * 2% = 54.9元

我国每年的7月份都会对社保缴费基数进行调整，过完这个月缴费比例要发生一些变化。

医保有两个账户：个人账户和统筹基金账户。每月从我们工资里扣除的那部分进入个人账户，而单位也我们缴的那部分进入统筹账户。一般来说，单们帮我们缴的那部分差不多是我们自己缴的３倍左右（想想做个老板也不容易呀，用人成本还是比较高的），对于两个账户的医疗使用范围，是有区别的。

个人账户一般用于：

１、门、急诊费用；

２、定点药店购药费用；

３、统筹报销起付线以下的医疗费用；

４、统筹报销规定的按比例，应由个人支付的医疗费用；

统筹基金账户一般用于：

１、住院的医疗费用；

２、统筹报销规定的按比例，应由统筹基金支付的医疗费用；

医保卡最经常使用的场景就是看门诊和住院，具体到日常生活中，到底哪些刷的是个人账户的钱，哪些是医保统筹账户的钱呢？我们来了解下医保具体的报销方式：

门诊：如果我们去定点医院去看门诊的话，所以在医院门诊上开的药，或是去医保药店买属于医保内的用药，可以刷医保卡，即用我的个人账户里的钱进行支付。如果医保卡里的钱用完了，就只能自己掏钱支付。但如果我们购买的药不在社保范围内的话，那对不住，还是需要自己掏钱支付。

住院：住院的医疗费用，如果是社保范围内的医疗费用，当我们在刷医保卡的时候，会自动关联到我们的医保“统筹账户”，动用统筹基金去帮我们报销“起付标准（起付线）以上，最高限额（封顶线）以下”的部分。但如果治疗的医疗费用有一些进口药品、昂贵药品的话，就都属于是自付和自费的部分，医保是不能报销的。

且不超过封顶线的住院费用

ps：通常社区医院治疗费用报销90%，非社区医院治疗费用报销80%左右（各地有差异），越好的医院报销比例越低

（注：各地医保报销比例不同）

从上图我们看出，社保是一个基础保障，除了身故问题，基本都覆盖到，它唯一的缺陷就是保障不足。虽然不完美，但是很必须。社保的基本原理就是要覆盖尽可能多的人，要覆盖这么多的人，那么保障程度必然不高，否则谁也承担不了巨额的成本。下面紧接着就是我们如果去解决医疗费用的问题，不让我们辛苦挣来的钱白白的花在医院里，这需要搭配商业保险来解决。

门诊：目前我国的门诊险很少，内有极少数保险公司有，但我看过，拿报销的额度和支出的保费来计的话，没有太多杠杆比，而且门诊的花费不多，可以根据自己的需求进行来选择。

住院：住院会产生自费线，也有起付线内的，需要我们自已掏钱，目前各家人寿保险公司均开发有住院险，可以配置将没报完的部分，再通过商业住院险来进行报销。一个20-50岁的成年人，当年住院医疗险的保费大约在300-1200元左右，可以配置。

最后总结：

医保是最基础的医疗保障，对于普通的看病能起到很好费用补偿作用，但医保只能保障我们最基本的医疗需求，学会用商业保险结合医保一起，为我们的家庭构建一座有效的医疗费用“防火墙”，是现代人必须要知道的科学方法。我会以后会跟大家再聊聊如果去选择商业保险，如何用最少的保费选择到性价比最优的产品及产品组合，这是我们职业最大的初衷！

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